5 инвестиции с нисък риск, които предлагат висока възвръщаемост

Това създава дилема за много инвеститори, които търсят прилична възвръщаемост на парите си, но не искат да рискуват да загубят главницата си. Съществуват обаче няколко варианта за инвестиции, които плащат по-високи лихвени проценти от компактдисковете и съкровищните ценни книжа с много разумен размер на риска. Тези, които са готови да проучат някои от тези опции, могат значително да увеличат доходите си от инвестиции без трябва да лежат будни през нощта, притеснявайки се дали парите им все още ще има там.

Регистрирайте се за безплатен акаунт за онлайн проверка в BBVA до 2/28/20 и стигнете до a $ 250 бонус (с квалифицирани дейности).

Разбиране на инвестиционния риск

Видове риск

Една често срещана грешка, която правят много инвеститори, е да приемат, че дадена инвестиция е „безопасна“ или „рискова“. Но безбройните инвестиционни предложения, налични днес, често не могат да бъдат класифицирани толкова просто.

Има няколко вида и нива на риск, които дадена инвестиция може да има:

Пазарен риск: Рискът дадена инвестиция може да загуби своята стойност на пазара (важи предимно за акции и второ за инвестиции с фиксиран доход). Пазарният риск присъства на пазарите на бики и мечки, съгласно тази статия от Investment U.
Лихвен риск: Рискът инвестицията да загуби стойност поради промяна в лихвените проценти (важи за инвестиции с фиксиран доход)
Риск от реинвестиране: Рискът дадена инвестиция да бъде реинвестирана при по-нисък лихвен процент при падежа (важи за инвестиции с фиксиран доход)
Политически риск: Рискът, че чуждестранната инвестиция ще загуби стойност поради политически действия в тази страна (стопанствата, разположени в развиващите се страни, са особено податливи на това)
Законодателен риск: Рискът дадена инвестиция да загуби стойност или други предимства, които предлага поради ново законодателство (всички инвестиции са обект на този риск)
Риск от ликвидност: Рискът дадена инвестиция няма да бъде налична за ликвидация, когато е необходима (важи за инвестиции с фиксиран доход и недвижими имоти и други имоти, които може да не могат бързо да бъдат продадени на справедлива цена)
Риск от покупна мощност: Рискът инвестицията да загуби покупателната си способност поради инфлация (важи за инвестиции с фиксиран доход)
Данъчен риск: Рискът дадена инвестиция да загуби своята стойност или възвръщаемост на капитала поради данъчното облагане (повечето инвестиции са обект на този риск)

Инвестициите с фиксиран доход, като облигации и компактдискове, обикновено са обект на лихвен процент, реинвестиране, покупателна способност и ликвидност, докато акции и други инвестиции, базирани на собствен капитал, са по-уязвими от пазарния риск. И въпреки че няколко инвестиции, като общински облигации и анюитети, са поне частично защитени от данъчен риск, нито една инвестиция не е сигурна от политически или законодателен риск.

Разбира се, специфичните видове риск, които се прилагат за дадена инвестиция, ще варират в зависимост от нейните специфични характеристики; например инвестициите, които се намират в Roth IRA, са ефективно защитени от данъчно облагане, независимо от всички други фактори. Нивото на риска, което носи дадена ценна книга, също ще варира в зависимост от нейния тип, тъй като запасите с малка капачка в технологичния сектор очевидно ще имат много по-голям пазарен риск от предпочитаната акция или предлагане на полезни услуги.

Спектърът на риска

Като цяло нивото на риска, който инвестицията носи, съответства пряко на потенциалните й печалби. Имайки това предвид, инвестиционният спектър на риска за възнаграждение може да бъде разбит, както следва:

Безопасна / ниска възвръщаемост: CD, съкровищни ценни книжа, спестовни облигации, животозастраховане (от високо оценени носители)
Много нисък риск / възвръщаемост: Фиксирани и индексирани анюитети, застраховани общински облигации
Нисък риск / възвръщаемост: Корпоративни облигации с инвестиционен клас (с рейтинг BBB или по-висока), неосигурени общински облигации
Умерен риск / възвръщаемост: Предпочитани запаси, битови запаси, взаимни фондове за доходи
Среден риск / възвръщаемост: Капиталови взаимни фондове, акции със сини чипове, жилищни недвижими имоти. Инвестиране в изобразително изкуство чрез MASTERWORKS също може да предложи висока възвръщаемост.
Висок риск / възвръщаемост: Малки и средни акции, малки капиталови фондове и взаимни фондове, които инвестират в определени сектори на икономиката, като технологии и енергия
Спекулативна / агресивна възвръщаемост: Инвестиции за нефт и газ, ограничени партньорства, финансови деривати, запаси на стотинки, стоки

Разбирането къде различни видове инвестиции попадат в спектъра на риска за печелене, може да помогне на инвеститорите да идентифицират възможности да търсят по-голяма възвръщаемост, като същевременно запазват известна степен на безопасност. Освен това, като са запознати с конкретния вид риск, на който е изложена инвестицията, инвеститорите могат да вземат по-добри решения за това какво е подходящо за тяхното положение и портфейл..

Инвестиции от много ниски до умерени рискове

Няма такова нещо като безрискова инвестиция - всички инвестиции, включително тези, за които е гарантирано, че връщат главницата, носят някакъв риск. Но тези, които са готови да се впуснат в категорията на инвестициите с нисък до умерен риск, могат да намерят значително по-добри добиви от тези, предлагани в категорията на безопасните.

Има няколко добри възможности за избор в тези категории:

1. Предпочитан запас

Предпочитаният състав е хибридна ценна книга, която се търгува като акция, но действа като облигация в много отношения. Той има деклариран процент на дивидент, който обикновено е около 2% по-висок от това, което плащат компактдискове или каси и обикновено търгува в рамките на няколко долара от цената, на която е издаден (обикновено $ 25 на акция).

Някои от другите характеристики на предпочитаните запаси включват:

Предпочитаните предложения обикновено се изплащат месечно или тримесечно, като в някои случаи техните дивиденти могат да отговарят на изискванията за лечение на капиталови печалби.
Предпочитаният състав също има много малък риск от ликвидност, тъй като може да бъде продаден по всяко време без неустойка.
Основните видове риск, които носят предпочитаните акции, са пазарен риск и данъчен риск.

Има няколко вида предпочитани запаси:

Кумулативно предпочитано. Натрупва евентуални дивиденти, които издаващото дружество не може да изплати поради финансови проблеми. Когато дружеството е в състояние да поеме задълженията си, тогава всички просрочени дивиденти ще бъдат изплатени на акционерите.
Предпочитано участие. Позволява на акционерите да получават по-големи дивиденти, ако компанията се справи добре финансово.
Предпочитан кабриолет. Може да се конвертира в определен брой акции от обикновени акции.

Най-предпочитаните емисии се оценяват и от агенциите за кредитен рейтинг, като Moody's и Standard & Poor's, и рискът им по подразбиране се оценява по същия начин, както при облигациите. Ако емитентът на предпочитано предлагане е много стабилен финансово, той ще получи по-висока оценка, като AA или A +. Емисиите с по-нисък рейтинг ще плащат по-висока ставка в замяна на по-висок риск от неизпълнение.

Предпочитаните акционери също могат да разчитат да получат парите си от емитента пред обикновените акционери, ако дружеството е ликвидирано, но те също нямат право на глас.

2. Комунални запаси

Подобно на предпочитаните акции, битовите акции обикновено остават относително стабилни в цените и изплащат дивиденти от около 2% до 3% над съкровищните ценни книжа. Тези акции могат да бъдат закупени чрез онлайн брокер като Ally Invest. Някои от основните характеристики на битовите запаси включват:

Комуналните акции са обичайни запаси и се предлагат с право на глас.
Цените им на акции обикновено не са толкова стабилни, колкото предпочитаните предложения.
Те са нециклични акции, което означава, че цените им не се повишават и падат с икономическо разширяване и свиване, като някои сектори, като технологии или развлечения. Тъй като хората и предприятията винаги се нуждаят от газ, вода и електричество, независимо от икономическите условия, комуналните услуги са един от най-отбранителните сектори в икономиката.
Помощните акции също често се оценяват от рейтинговите агенции по същия начин, както облигациите и привилегированите емисии, са напълно ликвидни като предпочитаните акции и могат да се продават по всяко време без неустойка.
Комуналните акции обикновено носят малко по-висок пазарен риск от предпочитаните емисии и също подлежат на данъчно облагане както върху дивидентите, така и върху всички печалби от капитал.

3. Фиксирани ануитети

Фиксираните анюитети са предназначени за консервативни спестовни пенсионери, които търсят по-високи доходи с безопасност на главницата. Тези инструменти притежават няколко уникални характеристики, включително:

Те позволяват на инвеститорите да вложат почти неограничена сума пари и да я оставят да се отлага данък до пенсиониране.
Главницата и интересът към фиксирани договори се подкрепят както от финансовата сила на животозастрахователните компании, които ги издават, така и от държавните гаранционни фондове, които възстановяват инвеститорите, закупили анюитетен договор от неплатежоспособен превозвач. Въпреки че е имало случаи на инвеститори, които са загубили пари с фиксирани анюитети, защото емитиращата компания фалира, шансовете за това да се случат днес са изключително ниски, особено ако договорът е закупен от финансово стабилен превозвач.
В замяна на тяхната относителна безопасност фиксираните анюитети също плащат по-ниска ставка от полезността или предпочитаните акции; техните проценти обикновено са около 0,5% до 1% по-високи от компактдисковете или съкровищните ценни книжа. Въпреки това някои превозвачи с фиксирана рента ще предлагат и по-висока начална ставка, или „тийзър“, като средство за привличане на инвеститори.
Има и индексирани анюитети, които могат да дадат на инвеститорите част от възвръщаемостта на пазарите на дългове или акции, като същевременно гарантират главницата. Тези договори могат да осигурят отлична възвръщаемост на капитала, ако пазарите се представят добре, докато могат да предложат малка печалба за утешение при мечешки условия.
Ануитетите наподобяват ИРА и квалифицирани планове, тъй като те отлагат данък с 10% неустойка за тегления, предприети преди 59 1/2 възраст. И подобно на IRAs и други пенсионни планове, всички видове анюитетни договори са безусловно освободени от упълномощаване и също така са защитени от кредиторите в много случаи.
Основните рискове, които идват с анюитетите, са риск от ликвидност (поради наказанието за ранно изтегляне, както и всички такси за предаване, наложени от застрахователния превозвач), лихвен риск и риск от покупателна способност.

4. Брокнирани CD-та

Този тип CD може да бъде атрактивна опция за свръхконсервативни инвеститори, които не могат да си позволят да загубят нито една от своите главници. Тези инструменти имат следните характеристики:

Въпреки че не плащат проценти по-високи от предпочитаните или комунални запаси, посредническите CD могат да плащат значително повече от техните колеги, които се продават от лични банкери.
Брокерните CD се издават като облигации и търгуват на вторичен пазар, но все още са застраховани от FDIC - при условие че се държат до падежа. Ако дисковете се продават преди това, тогава инвеститорът може да получи по-малко от номиналната им стойност на вторичния пазар.
Много брокерски фирми продават този тип CD. Например, Едуард Джоунс е използвал посреднически компактдискове, за да привлече клиенти от банки, които търсят по-висока доходност.
Брокерните компактдискове носят риска от ликвидност, който идва с всеки друг вид облигации и подлежат на облагане.

5. Взаимни фондове за облигации и приходи и инвестиционни тръстове (UITs)

Инвеститорите, които търсят по-висока доходност, би било разумно да обмислят много от взаимните фондове на облигациите или други ориентирани към доходи взаимни фондове или UIT, които вече са на разположение. Тези превозни средства имат различен набор от предимства и недостатъци от индивидуалните предложения, изброени по-горе:

Фондовете за доходи инвестират в широк спектър от инструменти за доход, като облигации, ипотечни кредити, заеми с висока гаранция и привилегировани и комунални акции. Диверсификацията и професионалното управление, които предлагат, намаляват рисковете на пазара и реинвестирането, открити в отделните ценни книжа. Комбинацията от различни класове ценни книжа, като облигации и привилегировани акции, също може да се комбинира, за да осигури по-добро изплащане с по-малък риск от индивидуалните предложения.
Инвеститорите имат широк спектър на избор, що се отнася до фондовете за доходи. Днес има стотици, ако не и хиляди фондове за доходи - инвеститорите трябва да знаят точно какво търсят и да си правят домашните, преди да инвестират в такъв. Някои фондове са много консервативни, инвестират само в неща като парични инструменти и съкровищни ценни книжа, докато други са много по-агресивни и гледат на боклучни облигации и ипотечни ценни книжа, за да осигурят високо ниво на доход. Средствата, които инвестират единствено в битови запаси, също могат да се считат за фондове за доходи, въпреки че могат да имат растеж като второстепенна цел. Но тези, които обмислят комунални запаси, също могат да се разнообразят с комунален фонд или UIT.
Фондовите борси са най-новият играч в блока. Тези инструменти наподобяват UIT, тъй като представляват пакетна група от предварително избрани ценни книжа, но за разлика от традиционните UIT, те търгуват ежедневно на пазарите като акции и могат да бъдат купувани и продавани в рамките на деня за търговия. Много ETF също са насочени към получаване на доходи, използвайки описаните по-горе стратегии.
Фондовете за доходи предлагат пазарен риск, риск от реинвестиране и данъчен риск в повечето случаи. Те също могат да имат политически риск за международните фондове и риск от покупателна способност от консервативни фондове.

Morningstar.com може да предостави обективна информация за характеристиките, рисковете, стила на управление и историята на изпълнението на повечето фондове, както и да сравни всеки един с неговите колеги. Тези средства могат да бъдат закупени чрез онлайн брокер или като робот-съветник подобрение.

Заключителна дума

Инвеститорите, които търсят доходи, имат няколко алтернативи да избират от тях, които могат да предложат превъзходни изплащания с минимален риск. Важно е да се разбере, че няма такова нещо като наистина безрискова инвестиция, но различните инвестиции носят различни видове риск. Обаче тези, които са склонни да смятат консервативни до умерени алтернативи за доход, които не са гарантирани за главницата, могат да получат по-високо изплащане от това, което традиционните банки могат да предложат. За повече информация относно инвестициите за доходи, консултирайте се с вашия финансов съветник.

Кои са любимите ви възможности за инвестиция с нисък до умерен риск?